RegQwest — Agrément EP/EMI BNB

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76 actions

#	Catégorie / Thème	Action requise	Réglementations	Statut	Priorité	Responsable
AML / LCB-FT
49	Politique AML	Politique AML/KYC écrite et approuvée par le Board	BE_LOI_18092017 EU_AMLD6	TODO	CRITICAL	AMLCO / Juridique
50	KYC	Procédures d'identification et vérification clients (CDD/EDD)	BE_LOI_18092017 EU_AMLD6	TODO	CRITICAL	AMLCO
51	Screening	Procédure de screening sanctions / PEP (outil + workflow)	BE_LOI_18092017 EU_AMLD6	TODO	CRITICAL	AMLCO / Tech
52	Monitoring	Système de monitoring transactionnel (règles, scénarios, alertes)	BE_LOI_18092017	PARTIAL	CRITICAL	AMLCO / Tech
53	Reporting	Procédure de déclaration de soupçon (CTIF-CFI)	BE_LOI_18092017 BE_CTIF_CFI	TODO	CRITICAL	AMLCO / Juridique
54	Évaluation	Business-wide risk assessment (évaluation risques BC/FT)	BE_LOI_18092017 FATF_STANDARDS	TODO	CRITICAL	AMLCO / Consultant
Capital & Prudentiel
30	Capital EP	Capital initial libéré ≥ 125 000 EUR	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	CFO / CEO
31	Capital EP	Preuve de libération du capital (attestation bancaire)	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	CFO
32	Fonds propres	Calcul fonds propres requis méthode A/B/C (EP + ME)	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	CFO / Consultant
33	Liquidité	Politique de liquidité et gestion ALM	BE_LOI_11032018_PI	TODO	HIGH	CFO / Risk
34	Capital	Attestation source des fonds (origine des capitaux)	BE_LOI_18092017	TODO	CRITICAL	CFO / Juridique
Dirigeants & Fit and Proper
10	CEO	CV détaillé Guillaume Flies + lettre de motivation	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Guillaume Flies
11	CPTO	CV détaillé Laurent Jaumotte	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Laurent Jaumotte
12	CSO / Board	CV détaillé Benjamin Beeckmans + copie agrément BNB Paynovate	BE_LOI_11032018_PI	AVAILABLE	CRITICAL	B. Beeckmans
13	Head Dev	CV détaillé Mihnea Rusu	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Mihnea Rusu
14	Tous dirigeants	Formulaire fit & proper BNB pour chaque dirigeant effectif	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Tous / Juridique
15	Tous dirigeants	Extrait casier judiciaire (modèle 2) — max 3 mois	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Tous
16	Tous dirigeants	Déclaration sur l'honneur absence de conflit d'intérêts	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Tous / Juridique
17	Conseil	Composition et règlement intérieur Supervisory Board / CA	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	CEO / Juridique
18	Fonctions clé	Désignation Compliance Officer (indépendant)	BE_LOI_11032018_PI BE_LOI_18092017	TODO	CRITICAL	CEO
19	Fonctions clé	Désignation Risk Officer	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	CEO
20	Fonctions clé	Désignation AML Officer (AMLCO)	BE_LOI_18092017	TODO	CRITICAL	CEO
Gouvernance & Contrôle interne
41	Gouvernance	Organigramme fonctionnel de RegQwest (dirigeants + fonctions clé)	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	CEO / Juridique
42	Gouvernance	Règlement intérieur du CA / Supervisory Board	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Juridique
43	Gouvernance	Matrice RACI de contrôle (3 lignes de défense)	BE_LOI_11032018_PI	PARTIAL	HIGH	Compliance / Risk
44	Politique	Politique de gestion des risques (Risk Appetite Statement)	BE_LOI_11032018_PI EU_DORA	TODO	CRITICAL	Risk Officer
45	Politique	Cartographie des risques (opérationnel, liquidité, crédit, sécurité)	BE_LOI_11032018_PI EU_DORA	TODO	CRITICAL	Risk Officer
46	Incidents	Procédures d'escalade et gestion des incidents	BE_LOI_11032018_PI EU_DORA	TODO	HIGH	Risk / Compliance
47	Reporting	Cadre de reporting interne (indicateurs, fréquence, destinataires)	BE_LOI_11032018_PI	TODO	HIGH	Compliance
48	Compliance	Programme de conformité et veille réglementaire (incl. DSP3/RSP)	BE_LOI_11032018_PI EU_PSD3	TODO	CRITICAL	Compliance Officer
Outsourcing & Tiers critiques
66	Politique	Politique d'outsourcing conforme BNB (art. 15 Loi 11/03/2018)	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Juridique / Compliance
67	Contrats	Contrat de services CardQwest → RegQwest (processing cartes)	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Juridique
68	Contrats	Contrat de services ByQwest → RegQwest (plateforme tech)	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Juridique
69	Registre	Registre des prestataires critiques et non critiques	EU_DORA BE_LOI_11032018_PI	TODO	HIGH	Compliance / Tech
70	Due diligence	Due diligence préalable sur chaque prestataire critique	EU_DORA	TODO	HIGH	Compliance
71	SLA	SLA formalisés avec indicateurs de performance et droits d'audit	EU_DORA BE_LOI_11032018_PI	PARTIAL	HIGH	Juridique
Programme d'activités
21	Services EP	Liste précise des services de paiement demandés (PSD2 Annexe I)	EU_PSD2 EU_PSD3 EU_PSR	PARTIAL	CRITICAL	CEO / Juridique
22	Services EP	Qualification juridique EP avec émission ME vs usage limité	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Juridique / Consultant
23	Plan d'affaires	Business plan 3-5 ans : revenus, coûts, clients, volumes	BE_LOI_11032018_PI	PARTIAL	CRITICAL	CEO / CFO
24	Plan d'affaires	Projections financières consolidées (P&L, bilan, cash flow)	BE_LOI_11032018_PI	PARTIAL	CRITICAL	CFO / Consultant
25	Plan d'affaires	Hypothèses et scénarios de stress (volumes, défauts, liquidité)	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	CFO / Risk
26	Phase 1 vs 2	Document trajectoire Phase 1 → Phase 2 (EP plein)	BE_LOI_11032018_PI	PARTIAL	HIGH	CEO / Consultant
27	Outsourcing	Schéma et description outsourcing CardQwest / ByQwest	BE_LOI_11032018_PI	PARTIAL	HIGH	CEO / Juridique
28	Outsourcing	Contrats d'outsourcing conformes art. 15 Loi 11/03/2018	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Juridique
29	DSP3	Note d'analyse impacts RSP/DSP3 sur modèle opérationnel RegQwest	EU_PSD3 EU_PSR	TODO	HIGH	Juridique / Consultant
Protection utilisateurs
72	Contrats	Cadre contractuel client (contrat-cadre conforme PSD2 / futur RSP)	EU_PSD2 EU_PSR	TODO	CRITICAL	Juridique
73	Transparence	Conditions tarifaires et grille de frais (art. 57-61 Loi 11/03/2018)	BE_LOI_11032018_PI	TODO	HIGH	Juridique / CEO
74	Fraude	Procédure remboursement spoofing / fraude autorisée (PSR renforcée)	EU_PSR BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	Juridique / Compliance
75	Réclamations	Procédure gestion des réclamations clients (délais, escalade)	BE_LOI_11032018_PI EU_PSD2	TODO	HIGH	Compliance / Juridique
76	RGPD	Politique vie privée et registre des traitements (RGPD / APD)	EU_GDPR	TODO	CRITICAL	Juridique / DPO
Safeguarding
35	Modèle	Choix modèle safeguarding : ségrégation bancaire ou assurance	BE_LOI_11032018_PI EU_PSR_SAFEGUARDING	TODO	CRITICAL	CEO / CFO / Consultant
36	Banque partenaire	Identification et accord de principe banque partenaire	BE_LOI_11032018_PI EU_PSD3	TODO	CRITICAL	CEO / CFO
37	Procédures	Politique écrite de safeguarding et ségrégation des fonds	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	CFO / Risk / Juridique
38	Procédures	Procédure de réconciliation quotidienne des fonds clients	BE_LOI_11032018_PI	PARTIAL	CRITICAL	CFO / Tech
39	Procédures	Cartographie complète des flux de fonds (schémas)	BE_LOI_11032018_PI	PARTIAL	CRITICAL	CEO / Tech
40	Traçabilité	Architecture garantissant no-commingling (fonds propres / fonds clients)	BE_LOI_11032018_PI EU_PSR_SAFEGUARDING	PARTIAL	CRITICAL	Tech / CFO
Sécurité IT & DORA
55	PCI DSS	Certificat PCI DSS 4.0 Service Provider Level 1 (CardQwest)	PCI_DSS	AVAILABLE	CRITICAL	CTO
56	Réseaux	Certification VisaNet Processor (en production)	PCI_DSS	AVAILABLE	CRITICAL	CTO
57	Réseaux	Certification Bancontact Certified Processor	BE_CARD_PROCESSOR_OVERSIGHT	AVAILABLE	CRITICAL	CTO
58	Réseaux	Certification Mastercard Processor (ready)	PCI_DSS	AVAILABLE	CRITICAL	CTO
59	VoP	Architecture VoP vérification nom/IBAN (obligatoire oct. 2025)	EU_INSTANT_PAYMENTS_REG_2024 EU_PSR	TODO	CRITICAL	CTO / Juridique
60	DORA	Politique de gestion des risques IT (DORA art. 5-10)	EU_DORA	TODO	CRITICAL	CTO / Risk
61	DORA	Registre des actifs IT critiques et tiers prestataires IT	EU_DORA	TODO	CRITICAL	CTO
62	DORA	Plan de continuité (BCP) et reprise après sinistre (DRP)	EU_DORA	TODO	CRITICAL	CTO / Risk
63	Sécurité	Politique de sécurité de l'information (ISMS)	EU_DORA EU_NIS2	TODO	CRITICAL	CTO
64	Sécurité	Procédure notification incidents IT (72h BNB)	EU_DORA BE_NBB_CIRCULAR_PI_2019	TODO	CRITICAL	CTO / Compliance
65	Architecture	Documentation architecture technique (cloud, serverless, 24/7)	EU_DORA	PARTIAL	HIGH	CTO
Structure juridique
1	Entité demanderesse	Constitution de RegQwest SRL (immatriculation BCE)	BE_LOI_11032018_PI	TODO	CRITICAL	CEO / Juridique
2	Entité demanderesse	Statuts de RegQwest adaptés à l'activité EP (statut unique DSP3)	BE_LOI_11032018_PI EU_PSD3	TODO	CRITICAL	Juridique
3	Actionnariat	Organigramme complet du groupe (ByQwest – CardQwest – RegQwest)	BE_LOI_11032018_PI	PARTIAL	CRITICAL	CEO / Juridique
4	Actionnariat	Registre des actionnaires avec % de détention (UBO)	BE_LOI_18092017	AVAILABLE	CRITICAL	Juridique
5	Actionnariat	Déclarations UBO (Registre national belge)	BE_LOI_18092017	TODO	CRITICAL	Juridique
6	Actionnariat	Preuve de résidence fiscale des actionnaires (90.5% BE / 9.5% UK)	BE_LOI_11032018_PI	AVAILABLE	HIGH	Juridique
7	Groupe	Convention intra-groupe RegQwest ↔ ByQwest (services tech)	BE_LOI_11032018_PI	TODO	HIGH	Juridique
8	Groupe	Convention intra-groupe RegQwest ↔ CardQwest (processing)	BE_LOI_11032018_PI	TODO	HIGH	Juridique
9	Groupe	Description séparation des périmètres entre entités	BE_LOI_11032018_PI	PARTIAL	HIGH	CEO / Juridique